Questions fréquentes sur SWICA et les assurances

L’assurance de base est obligatoire pour toutes les personnes domiciliées en Suisse. Elle prend en charge les soins médicaux de base en cas de maladie, d’accident et de maternité.

En concluant volontairement une assurance complémentaire, vous bénéficiez de prestations que l’assurance de base (également appelée assurance obligatoire des soins) ne couvre pas ou en partie seulement. Voici quelques exemples: certaines méthodes thérapeutiques, fitness, vaccins, traitements dentaires, lunettes et bien d’autres prestations encore. Au travers de la conclusion d’assurances complémentaires de SWICA, vous étendez votre assurance de base de manière optimale. Nous contribuons au financement de mesures qui vous aident à rester en bonne santé et qui répondent parfaitement à vos besoins.

On distingue fondamentalement deux catégories d’assurances complémentaires: les assurances complémentaires de soins ambulatoires et les assurances complémentaires hospitalisation.

Une assurance hospitalisation est une assurance complémentaire (assurance complémentaire hospitalisation). En optant pour cette assurance, vous bénéficiez de davantage de confort à l’hôpital et d’un accès privilégié à une médecine de pointe. Vous profitez en outre de plus de liberté pour le choix de la ou du médecin traitant.

Étant donné que l’assurance de base est obligatoire en Suisse, toute personne domiciliée dans ce pays doit être acceptée dans cette assurance.

Il en va autrement de l’assurance complémentaire: l’assureur-maladie est libre de vous accepter ou non au sein d’une assurance complémentaire. Pour être admis(e), vous devez tout d’abord remplir un questionnaire de santé. L’assurance-maladie décide ensuite si elle entend accepter ou refuser votre proposition. Elle peut également l’accepter en excluant certaines prestations. Ce cas de figure se présente généralement si vous avez des maladies préexistantes. Important: ne résiliez pas votre contrat auprès de votre assureur actuel avant d’avoir obtenu la confirmation de votre admission par votre nouvel assureur.

En principe, vous pouvez conclure l’assurance de base et l’assurance complémentaire auprès d’assurances-maladie différentes. Toutefois, chez SWICA, le fait de combiner vos assurances vous assure des avantages. En effet, cela vous permet de réaliser très facilement des économies sur l’assurance-maladie: SWICA est le seul assureur-maladie à prendre en compte, dans ses assurances complémentaires, les participations aux coûts versées au titre de l’assurance de base. Il en résulte une participation aux coûts annuelle maximale nettement inférieure à celle pratiquée par d’autres assureurs-maladie.

L’assurance de base (assurance obligatoire des soins) est régie par la loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal). Selon cette dernière, tous les assureurs-maladie en Suisse doivent offrir les mêmes prestations dans le cadre de l’assurance de base.

Les assurances complémentaires sont régies par la loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA). Cette loi définit uniquement les principes fondamentaux applicables, mais pas les prestations détaillées. C’est pourquoi les services diffèrent d’un assureur-maladie à l’autre. Cela signifie pour vous… En optant pour SWICA et son vaste catalogue de prestations, vous pouvez optimiser votre assurance-maladie.

Oui, pour autant que vous soyez inscrit(e) à la caisse d’assurance-chômage, vous êtes assuré(e) auprès de la SUVA contre les accidents professionnels et non professionnels. Si ce n’est pas le cas, prenez contact avec le service clientèle de SWICA en vue d’un entretien de conseil personnel. Nous sommes là pour vous aider.

Si vous travaillez à temps partiel chez un employeur moins de huit heures par semaine, vous n’êtes pas assuré(e) contre les accidents non professionnels. Attention: il n’est pas possible de cumuler plusieurs rapports de travail pour obtenir les huit heures.

Dans ce cas, vous devez nous contacter pour inclure la couverture accidents dans votre assurance de base. Prenez contact avec le service clientèle de SWICA. Il se fera un plaisir d’adapter votre assurance. Vous avez également la possibilité de remplir ce formulaire en ligne.

En principe, il s’agit de l’assurance collective d’indemnités journalières en cas de maladie de votre employeur. Si vous souhaitez recevoir des informations complémentaires, n’hésitez pas à nous contacter.

Au-delà du modèle Standard, nous proposons, sous le nom de Favorit, cinq modèles alternatifs d’assurance avec diverses remises sur les primes. Vous profitez du meilleur rapport prix-prestations et économisez jusqu’à plusieurs centaines de francs par an. 

La seule différence par rapport à l’assurance de base classique Standard réside dans le choix du prestataire de soins de premier recours. En revanche, l’étendue des prestations assurées reste la même. Les primes de l’assurance de base varient en fonction du modèle d’assurance, de la région de primes, de l’âge et de la franchise.

Les divers modèles d’assurance de base de SWICA:

• Favorit Casa: votre médecin de famille en tant que premier recours
• Favorit Medica: médecin choisi librement sur une liste
• Favorit Medpharm: sollicitation d’une première évaluation auprès d’une pharmacie partenaire de SWICA ou de santé24
• Favorit Bestcare: santé24 ou des cabinets partenaires de SWICA comme premier recours
• Favorit Multichoice: app Benecura, santé24 ou pharmacie partenaire de SWICA pour le premier contact
• Favorit Santé: cabinet partenaire de SWICA en tant que premier recours
• Favorit Telmed: sollicitation d’un conseil télémédical auprès de santé24 pour une première évaluation
• Standard: libre choix du médecin

Les assurances complémentaires de SWICA vous permettent d’optimiser votre assurance-maladie et de compléter votre assurance de base. Nous participons par exemple aux frais de lunettes, de vaccination, des traitements de médecine complémentaire, d’abonnement de fitness mais aussi de mesures de prévention. Vous bénéficiez par ailleurs de contributions attrayantes si vous pratiquez une activité bénéfique pour votre santé.

Bon à savoir: certaines assurances complémentaires déploient tous leurs effets si elles sont combinées avec d’autres. Elles vous permettent ainsi de bénéficier d’une couverture optimale.

Nos assurances hospitalisation Hospita:

• BestMed: assurance exclusive en division privée avec couverture dans le monde entier
• Hospita Privée: libre choix du médecin et de l’hôpital en division privée
• Hospita Flex Privée: libre choix de la division (commune, demi-privée ou privée) avec participation aux coûts à choix par jour d’hospitalisation
• Hospita Demi-privée: libre choix du médecin et de l’hôpital en division demi-privée
• Hospita Flex Demi-privée: libre choix de la division (commune ou demi-privée) avec participation aux coûts à choix par jour d’hospitalisation
• Hospita Commune: accès à toutes les divisions communes des hôpitaux conventionnés avec SWICA

Autres assurances complémentaires de SWICA:

• Completa Top / Completa Forte: comble les lacunes de l’assurance obligatoire des soins
• Praevita: offre des contributions attrayantes aux frais de promotion de votre santé
• Optima: votre assurance privée dans le monde entier avec des extras spéciaux
• Supplementa: vous profitez de participations généreuses à vos frais de lunettes et de lentilles de contact
• Assurance dentaire Denta: contributions attrayantes aux frais de traitements dentaires et d’hygiène dentaire
• Assurance-accidents Infortuna: votre assurance privée en cas d’accident dans le monde entier

Grâce au calculateur de primes de SWICA, vous obtenez rapidement une offre individuelle pour une couverture d’assurance de premier ordre. Le calculateur de primes établit automatiquement le paquet d’assurance adapté à vos besoins et vous recommande le modèle d’assurance de base le plus avantageux pour vous. La possibilité vous est offerte de modifier dans un second temps cette sélection selon vos préférences.
En outre, vous pouvez conclure très simplement en ligne une assurance de base et des assurances complémentaires auprès de SWICA.

Vous avez le choix entre différentes solutions pour régler vos factures de primes SWICA:

Les personnes assurées chez SWICA reçoivent automatiquement leur attestation fiscale pour l’année écoulée d’ici fin janvier de l’année suivante, par courrier postal ou dans le portail clientèle mySWICA. Il est possible de télécharger à tout moment l’attestation fiscale pour les années précédentes via mySWICA, sous «Documents». Si vous n’utilisez pas encore mySWICA, vous pouvez commander les attestations fiscales en ligne.

Vous avez toujours la possibilité de modifier votre franchise pour le début d’une année civile, cela sous réserve des délais suivants:

• Au plus tard le dernier jour ouvré du mois de novembre à 17 heures pour l’abaissement de la franchise
• Au plus tard le dernier jour ouvré du mois de décembre à 17 heures pour l’agmentation de la franchise

Veuillez noter qu’en cas de demande de réduction, celle-ci doit parvenir à SWICA le dernier jour ouvré précédant la date de l’échéance indiquée.

Vous pouvez demander une hausse de votre couverture d’assurance à tout moment. Il vous suffit de déposer une demande en ce sens auprès de SWICA. Si la demande est acceptée, l’augmentation a lieu le 1er jour du mois suivant. 

Une réduction de la couverture d’assurance est soumise aux délais suivants:

• assurances avec changements de primes: réception de la résiliation par SWICA au plus tard le dernier jour ouvré de décembre jusqu’à 17 heures
• assurances sans changements de primes: réception de la résiliation par SWICA au plus tard le dernier jour ouvré de septembre jusqu’à 17 heures

Attention: un changement de prime via Benevita ne constitue pas un motif de résiliation extraordinaire.

Vous pouvez revoir chaque année votre modèle d’assurance de base SWICA et votre franchise avec effet au 1er janvier. Veuillez nous informer par écrit du changement souhaité jusqu’au dernier jour ouvré de novembre à 17 heures.

Si vous souhaitez uniquement passer du modèle Standard à l’un des modèles Favorit SWICA, vous avez également le loisir de le faire en cours d’année. Des changements en cours d’année sont également possibles en cas de changement parmi les modèles Favorit ou en cas de déplacement du domicile.

Vous souhaitez adapter votre couverture accidents dans votre assurance SWICA? Vous trouverez de plus amples informations ci-après ainsi que les délais qui s’appliquent:

Assurance de base

• Exclusion de l’accident: dès le jour suivant la réception de la proposition. Une exclusion rétroactive n’est pas possible.
• Inclusion de l’accident: possible au jour près, y compris de manière rétroactive.
   

Assurance complémentaire

• Exclusion de l’accident: possible au jour près, mais pas de manière rétroactive.
• Inclusion de l’accident: au plus tôt le jour suivant la réception de la proposition ou de l’annonce. Une inclusion rétroactive n’est pas possible.

Pour tout changement de la couverture accidents, veuillez contacter le service clientèle compétent de SWICA. Vous pouvez également utiliser notre formulaire en ligne.

Vous souhaitez résilier votre assurance de base SWICA? Dans ce cas, vous devez envoyer votre résiliation d’ici fin novembre pour qu’elle soit effective au 1er janvier de l’année suivante. 

D’ici à la date de résiliation indiquée, faites-nous parvenir une résiliation écrite par courrier, par e-mail ou dans mySWICA. Important: votre nouvel assureur doit par ailleurs nous envoyer une confirmation de votre acceptation. 

Les résiliations ne sont valables que si elles parviennent à SWICA au plus tard le dernier jour ouvré de novembre jusqu’à 17 heures. Les résiliations sont valables sous réserve de l’absence de primes, de participations aux coûts, d’intérêts moratoires ou de frais de poursuite impayés dans l’assurance de base. Veuillez noter que ce n’est pas le cachet de la poste qui fait foi pour l’acceptation d’une résiliation.

L’assurance de base Standard avec franchise de CHF 300.– peut aussi être résiliée au 30 juin, de même que l’assurance de base Standard pour enfants sans franchise annuelle. Dans ce cas, le délai de résiliation est fixé au dernier jour ouvré du mois de mars jusqu’à 17 heures.

En cas de déplacement de votre domicile, les changements en cours d’année du modèle d’assurance de base sont toujours possibles pour le premier jour du mois suivant. Cela vaut également pour un passage à l’un des modèles Favorit de SWICA ou un changement opéré au sein des modèles Favorit.

Une résiliation de l’assurance complémentaire est possible à la fin de chaque année. Les délais de résiliation suivants s’appliquent:

• si la prime ne change pas: réception de la résiliation par SWICA au plus tard le dernier jour ouvré de septembre jusqu’à 17 heures
• si la prime est modifiée: réception de la résiliation par SWICA au plus tard le dernier jour ouvré de décembre jusqu’à 17 heures

La résiliation doit être envoyée par écrit par courrier, par e-mail ou dans mySWICA.

Pour autant que vous soyez astreint à plus de 60 jours de service consécutifs, vous serez libéré totalement de votre prime d’assurance de base durant cette période. Veuillez nous envoyer une copie de l’ordre de marche (militaire en service) ou de la convocation (personne accomplissant le service civil).

Pour procéder à votre sortie de l’assurance obligatoire des soins, nous avons besoin des documents suivants:

• la confirmation de départ de votre commune de domicile
• le questionnaire concernant votre départ de Suisse. Vous trouverez le questionnaire concernant votre départ de Suisse sur la page Téléchargements sous «Brochures, formulaires et répertoires – Formulaires».

Rendez vous à l’agence SWICA la plus proche de chez vous ou appelez notre service clientèle. Nous serions heureux de profiter de cette occasion pour vous présenter des solutions d’assurance qui vous garantissent une sécurité financière et d’excellentes prestations médicales également à l’étranger.

Les personnes dont les conditions financières sont modestes ont droit à une réduction de prime. Le traitement de la réduction de prime individuelle (RPI) fait l’objet d’un traitement différent d’un canton à l’autre. Veuillez dès lors vous adresser à la caisse de compensation de votre commune de domicile. Cliquez ici pour plus d’informations.

Voici comment économisier en toute simplicité:

• Si vous choisissez un modèle alternatif d’assurance obligatoire des soins, vous profitez de remises attrayantes sur les primes.
• En augmentant votre franchise, vous obtenez une réduction supplémentaire de vos primes.
• Nous accordons des remises familiales pour les enfants et les adolescents et proposons d’autres possibilités d’optimisation.
• Nous vous faisons bénéficier d’une remise de 0,5 % sur votre facture en cas de paiement annuel de vos primes. Cette remise s’applique sur l’assurance de base et les assurances complémentaires souscrites chez SWICA. Veuillez adapter votre rythme de paiement auprès du service clientèle SWICA compétent ou au moyen du formulaire en ligne.

Réduisez votre prime en augmentant votre participation aux coûts ou profitez de remises supplémentaires en optant pour un modèle Hospita Flex. De plus, en participant au système de bonus Benevita et en relevant les défis santé qui y sont proposés, vous jouissez également de la possibilité d’influencer vos primes à la baisse pour certaines assurances hospitalisation et assurances complémentaires.

Notre astuce en plus: SWICA vous fait bénéficier d’une remise de 0,5 % sur votre facture en cas de paiement annuel de vos primes. Cette remise s’applique sur l’assurance de base et les assurances complémentaires souscrites chez SWICA. Veuillez adapter votre rythme de paiement auprès du service clientèle SWICA compétent ou au moyen du formulaire en ligne.

Oui, absolument.  SWICA est le seul assureur-maladie à prendre en compte, dans les assurances complémentaires, la participation aux coûts versée au titre des assurances de base. Il en résulte une participation aux coûts annuelle maximale nettement plus basse.

Dans les assurances hospitalisation, SWICA applique le tarif selon l’âge de la personne assurée au moment de la conclusion et tient compte de la durée d’affiliation lors du calcul de la prime et, ce faisant, récompense la fidélité. Contrairement à la plupart des autres assureurs-maladie qui augmentent sensiblement les primes de leurs assurances complémentaires tous les cinq ans.

Grâce aux partenariats que SWICA noue avec de nombreuses entreprises et associations, leurs collaboratrices et collaborateurs ou leurs membres bénéficient de rabais collectifs sur les assurances complémentaires SWICA ainsi que de contributions annuelles d’encouragement à la pratique du sport qui peuvent atteindre jusqu’à 1300 francs.

• Nos collaboratrices et collaborateurs sont joignables par téléphone de jour comme de nuit (7x24) au +41 58 800 99 33.
• Vous pouvez aussi vous adresser au service clientèle de SWICA via le formulaire de contact.
• Chat SWICA: notre chatbot IQ répond également à vos questions sur les produits et les prestations de SWICA. Si les réponses d’IQ ne vous suffisent pas, vous pouvez demander à parler avec une conseillère ou un conseiller SWICA.

Si vous souhaitez bénéficier d’un conseil personnalisé, vous pouvez vous adresser à notre service clientèle ou à l’agence SWICA proche de chez vous.

Grâce à la cinquantaine d’agences SWICA réparties dans toute la Suisse, vous pouvez obtenir en tout temps des conseils compétents près de chez vous.

Le cabinet médical en ligne santé24 se compose de médecins et autres thérapeutes spécialisés. Il se tient 365 jours par an à la disposition des personnes assurées chez SWICA pour répondre à toute question en matière de prévention, de maladie, d’accidents et de maternité. Le conseil est également gratuit pour vous si vous êtes assuré(e) chez SWICA par l’intermédiaire de votre employeur.

Comment joindre santé24: +41 44 404 86 86